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虚拟货币的秘密,兼谈比特币的未来和各国的战略布局...

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  • 作者:冻云迷雾 时间:2014-05-01 00:03
    一 货币的货币价值和非货币价值

    任何一种货币都有其货币属性和非货币属性。这两个属性分别对应了这种货币的作为货币的价值和作为非货币的价值简称货币价值与非货币价值。比如金银,除了作为货币的价值,它们还有作为工业、艺术品原材料方面的价值。而从整个人类的发展史来看,古今中外出现的各种货币,虽然琳琅满目、数不胜数,但各种货币依次出现的规律都是:非货币价值不断递减,而作为货币的价值则不断增加,而且时间跨度越长,这个特征就越明显。

    以中国为例,从最古老的作为一般等价物的粮食,发展到后来的海贝,骨贝其非货币价值就是在递减的,而货币价值则在增加,而且人们很快发现,想要一个称心的货币,直接用自然界自然形成的东西做货币,是远远不够的,必须自己动手对其加工,才能尽可能提升其其货币价值,于是铜贝应运而生,这时真正意义上的货币就出现了。不过人类很快发现这仍然不够,于是对货币的各种精深加工不断出现,这种不间断的精深加工就是在通过人工竭力提升其货币价值。

    当发现浸透心血精心设计铸造的金币银币之类依然不能满足需要之后,人类开始明白一个道理:自然物品做为货币,其货币价值往往被其天然具备的非货币属性所束缚,无论怎么精深加工去提升都有限。要让一种货币拥有最佳的货币价值以满足应用,就必须完全脱离自然物品的窠臼,完全由人类自己来设计打造,并尽可能降低甚至舍弃其非货币价值才能最终使其货币价值最大,于是纸币诞生了。纸币是这样一种神奇的货币,其非货币价值接近于0,擦屁股都嫌太小太硬,烧火做饭就更加不适宜,而其作为货币的价值却极其巨大,运送携带、交易兑换、管理、分割、计量、均衡性等等等等都远胜于人类既往的任何一种货币。而且纸币也确实不辱使命,自诞生之后其,人类社会的经济发展一日千里,这其中,纸币的功劳是毋庸置疑的。

    而现在,人们在考虑的已经是这样一个带有哲学意味的问题:货币是否真的需要一个可以触摸的实体作为载体,是否可以完全脱离有形实体,不被任何实相所束缚,从而具备最优越的货币属性、最大的货币价值和最低的货币成本。

    为什么会这样,有观点认为,原因在于交易的发展变化,交易的模式、品种、内容、数量、交易的距离、面对的客户群体等等都在不断发展,因而必将对货币提出要求,其实何止是交易,整个人类的历史,就是一部经济发展史,而货币是经济的核心,因此随着人类社会的不断发展,不单是交易,经济的所有方面都会对货币不断提出各种苛刻的要求,而要满足这些日益繁复且极尽苛刻的要求,就只能逐步放弃对其非货币价值的追求,甚至完全放弃其非货币属性,而竭尽全力去提升其作为货币的价值,这就是人类社会发展历程中货币形式不断变化的本质。

    有网友提出这样的观点”货币和劳动有个毛关系“。现在我们可以来谈谈这个观点了。这句话原则上是正确的,但却还是没有把窗户纸点透。正确的说法是:货币的支付应和劳动基本呈正相关,而且这种正相关越明确,社会越健康,但货币本身所包含的劳动,则是生产该货币的成本,应在保证货币货币价值尽可能大的情况下,越小越好!更明白一点说,就是如果货币保证了尽可能大的货币价值,就是为经济提供了尽可能大的驱动力,而这种货币中包含的劳动则是经济在获得该驱动力时所付出的成本,这个成本当然越小越好。

    当今的社会已经进入信息时代,以互联网为代表的新技术已经影响到了社会的几乎每一个角落,这种带有明显互联网特征的经济,又怎么可能不对对处在经济核心位置的货币的方方面面提出新的要求呢?数字货币/虚拟货币就是满足这种新要求的一个探索。其无形无相但却有数有量的特点使得其很可能具有超乎想象的货币价值,因此千万不能单纯因为其看似仅仅为存在于计算机网络上的数字,就否定其价值,否则今天的我们就可能重复犯下中世纪欧洲人的笑话,据说当马可波罗将从中国(元朝)带回的纸币交给欧洲的高官,并声明在中国这种小纸片每张等于10个金币时,后者对其无不嗤之以鼻...
    作者:冻云迷雾 时间:2014-05-01 00:20
    二 互联网时代的货币

    上一节我们说到这个时代对货币的新要求,毫无疑问,总的要求一定是利用目前掌握的技术手段,去实现最优越的货币属性、最大的货币价值和最低的货币成本,以满足经济在各个领域的要求,人类自从有经济活动以来一直都在为这个目标而努力。那么虚拟货币/数字货币通过哪些创新,实现了最优的货币属性最大的货币价值和最低的货币成本呢?

    其实虚拟货币/数字货币对经济的方方面面都是有巨大影响并且可能产生巨大改变的,其中第一个最容易理解的就是无现钞流通或简称无钞流通。无钞流通意味着,所有的交易再也不需要数钱,再也不需要找零,再也没有伪钞,再也不需要投入大量人力物力去研发高精尖的钞票防伪技术,再也不需要投入特殊的纸张油墨和专门的印刷机械和各种验钞机,再也不需要一堆的IC卡和刷卡设备,再也不需要存钞,再也不需要取现,再也不需要去银行排队,再也不需要看银行柜员的脸色(当然我知道他/她们其实也很不容易),再也不会有辛辛苦苦排队1小时,终于轮到你了,却发现一个刚进门的满脸横肉的大姐大摇大摆地坐在了你面前(VIP),甚至再也不需要银行网点,因而也不再需要各种数不清的监控探头和监视设备,再也不需要ATM机,再也不需要每天荷枪实弹精神紧绷地押运现金,同样安保严密耗费巨大的金库也不需要了,守着提款机的爆头哥更不会再有,于此同时,因为电子钱包的先天安全性,即便偷走钱包也无法使用钱包内的钱币,因此单纯形式上的偷窃钱包已经不再有任何意义,甚至街上寻常的抢夺抢劫都会大幅减少,平常治安都会好很多,猜猜看上面所有这些成本一直以来都是谁在付?

    对包括金融机构在内的企业而言,再也不需要做什么现金盘点了(尤其对金融机构而言,这实在是个劳神费力的事情),现金日记账之类也无需再花费什么心思,未来随着钱包功能的丰富,甚至可能再也无需手工清点各种原始凭证,日常的许多管理,尤其是财务方面的许多工作都会从目前的繁杂琐碎中解脱出来.....

    千万不要以为这些离我们还很遥远,此前人们大谈的余额宝,其核心秘密就在于某种程度上借鉴了虚拟币的无钞流通:随时购物、随时消费、随时选择理财产品,而无需任何银行网点操作,无需存钱取现找零,省去了所有布设网点人员等的成本,然后将剩下的钱返回用户,对单个用户而言效果就已经很明显,假如数量到达一定级别,比如多给余额宝几年时间,让其依托淘宝和阿里的用户群放手充分发展,尤其如果当越来越多的企业把工资直接发到余额宝或者支付宝时,想想那会多可怕....


    对数字货币/虚拟货币而言,类似这样的优点还有不少,不过,这些是否就是数字货币最大的好处呢,这是否就是我们需要数字货币/虚拟货币的原因?当然不是,前面这些其实几乎都不值一提,数字货币最重要的革命性贡献,在于发行和信用的创新!是的,和一般认为虚拟货币最大的硬伤在于没有信用来保证兑付相反,虚拟币最大的贡献之一就在于信用的创新,这使得它不但可以成为货币,还可以在另外的重要领域完成比无钞流通更重要更紧迫而且法币从始至终都无法完成的任务。

    作者:冻云迷雾 时间:2014-05-01 01:25
    呵呵,不要纠缠在背书和信用上,其实背书信用都是结果甚至是表象:如果某种货币不具备足够高的货币价值,任何机构为其背书,都是极其凶险的!而如果一种货币的货币价值高超到无以复加,那它不用担心信用的问题,迟早会有人和机构提供的..

    这是人类社会发展的规律,信用和背书,从某种意义上说其实只是表象,是社会对货币价值及货币生产成本综合,全方位权衡之后的结果.....

    上面这番话就是整个人类经济和货币发展的历史。
    作者:冻云迷雾 时间:2014-05-01 01:30
    2)黄金没有成为货币,一个重要的原因就是它太稀少了,不可能承载当今社会这么大的流通量,bt币同样有这个先天缺陷,甚至于更甚黄金,所以bt币没有希望成为未来货币。
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    黄金的致命问题在于,它不能向下无限分割。所以稀少就是一个巨大的问题。b币不存在,因为可以向下分割,哪怕全世界只有20个比特币,只要能向下分割到小数点后面100位,虽然会有很多不便,但因为是计算机自动进行分割和计算,所以理论上依然是可以进行的,黄金就不行了...

    当然我不是说比特币就没有缺点,实际上它有个致命弱点,但如果不能找到并正确应对,那么它真的有可能统一全球,目前央行的应对是有问题的,将很可能帮助比特币达到这个目的.....
    作者:冻云迷雾 时间:2014-05-01 15:02
    再顶一下....
    作者:冻云迷雾 时间:2014-05-01 16:09
    三 货币霸权

    谈到货币,就必须谈及信用,经常有人说信用是数字货币/虚拟货币的硬伤,因为没有机构对其背书,所以其价值难以保证,而法币最大的好处就是有强大的政府做背书,因此其价值有保障,真的是这样吗?

    大家有没有想过为什么国家政权要为一个货币背书,是出于良心吗?是出于正义吗?是出于道德吗?当然不是,每一种现象后面都有利益!没有任何人会平白为一件东西背书,国家政权更不例外,之所以会为一个货币背书,只因为背后伴随着极大的经济和非经济利益,甚至是肆意掠夺的权力,对古今中外的任何国家政权概莫能外!列宁说过国家是一个阶级压迫另一个阶级的暴力工具,大家可以品一品其中的味道。

    这里有个真实的故事,http://news.sina.com.cn/s/p/2014-03-29/002729817085.shtml 说的是宝鸡的刘先生22年前在某商业银行存了100元,时隔22年,现在这笔存款到了多少呢?经过银行工作人员经核算,告知其22年活期利息总计不足8元,刘先生随即放弃取钱。问题在于,22年前的100元,基本是一个普通技术员整整一个月的工资,假设他一个月不吃不喝留到今天,现在能值多少,能支持一个人有基本尊严地过上多久,他努力工作一个月不吃不喝节省下来的财富去了哪里?

    值得一提的是,这决不是仅仅100元钱的事情,而是刘先生那时存下的所有财富,全部都被这样同比例地掠夺过,而且这也不是他一个人的事情,每一个从那时过来的人,他或她存下的财富全部都被这样同比例地掠夺过。我曾经做过一个大致的统计,中国在上世纪90年代中期退休的几乎所有工程师和高级工程师,其工作一生拿到的所有工资奖金全部加在一起总共大约只有3万元多不到4万,假定他不吃不喝不穿,把这些钱全部存下,那这些钱现在能够他活多久?财富都到哪里去了?

    不要以为那100元的事情是发生在过去,是发生在别人身上,其实现在依旧在你我身上发生着,将来还极可能永远发生下去,除非找到应对的办法。否则今天省吃俭用存下的钱,10年后还能剩下多少真的是一个很大的问题。从2000年起,我们不断听到各地有拆迁而暴富的城郊农民,尤其是北京城郊,其一夜暴富程度曾让无数人眼红,10年后,这些富豪的财富都还在吗?

    千万不要以为其他国家就会好一点,其实更糟。自从通胀的妙用被发现之后,几乎所有的政府都对其产生了浓厚的兴趣,每个政府都不遗余力地要将货币控制在自己手中,无一例外,比起稚嫩的中国政府,美欧日本等西方国家尤其擅长此道,并且其中不乏将其用到极致的。

    比如美国,如果说RMB的霸权只在中国有效,因而只能盘剥中国的P民,那么美元的霸权在全世界有效,其掠夺更加凶残和暴戾,而且其掠夺往往很不见得只是经济层面的,尤其以前苏联的崩溃为巨,具体我就不说了,自行脑补吧。

    世界其他国家呢?也都差不多,不过是有些国家或许稍微隐蔽一点而已。总之货币霸权是一个毒瘤,掌握这个霸权的人和集团甚至可以蔑视法律,既往所有的货币战争都是在谋求货币霸权,而所有的货币霸权又几乎必将用于对另外一部分人的盘剥。古今中外莫不如此。

    由此可见,法币的背书,从其诞生开始就很不见得是免费的午餐。甚至可以说,几乎所有政府对其法币的背书都是伪善的,在这伪善背书之后隐藏的,几乎都是狰狞的面容。古今中外都是如此,尤其是当社会出现动荡的时候,比如常凯申将军那会儿,和前苏联崩溃的那段日子,这种背书近乎毫无意义。

    既往人们通常用来保护自己的方法一般是买黄金,但黄金真的不靠谱,而且越来越不靠谱,首先购买不便,存储也不方便,很多时候要去银行租保险箱,携带,变现更是麻烦,土鳖国还经常有购买的金条生锈之类的事情发生,有关部门也大多睁只眼闭只眼,以至于国内一般店都只敢收自己出的货,其他店的根本不放心。而社会大动荡的时候各种问题尤其多,而偏偏这时候还最需要。以往兑换美元保值也算是一个办法,尽管同样必须面对美元的盘剥,不过随后由于中国高超的金融团队想出了一个软妹币对外贬值对内升值的超牛做法,导致靠兑换美钞保值已经变得彻底行不通了,是否黑市,是否伪钞,是否便于存储,携带、变现、交易都已经不重要。于是在某国,所有的财富由于毫无出路都被闷在了一口锅里,某些人则吃得不亦乐乎....

    毋庸置疑,货币霸权每时每刻都存在,盘剥每时每刻都发生,因此大家其实都在寻找这么一种方法,希望能对抗这种货币霸权。现在土鳖国上上下下,包括所谓体制内几乎都有一种非常明显的焦虑,都在急迫地寻找一种与其说发财或理财,不如说是保全自己财富的方法,如果说过去十年财富的唯一避风港是房产,那未来还是吗?网上随处都可见到类似“未来十年最值得关注的投资领域”之类的讨论,其根本就在于面对对货币霸权的焦虑和恐惧。美国人也一样,美国目前的人均现金存款率比中国人都低,是因为他们穷吗,实际上美国人的各种金融资产是中国人均的32倍(央行2010年公布的数据),这说明什么?仅仅说明美国的投资业发达?

    数字货币/虚拟货币正是在这样的背景下出现的(当然其为大多数人所知晓,依然是有特定的人为因素的,这一点下一章再谈。)。这种基于计算机网络,不依赖于任何有形实体的无形无相但却有数有量的货币,通过一种全新货币形式,全新的流通方式和创新的信用模式,提供了一种确实可以在一定程度上打破既有货币霸权的有力手段。

    这种货币在信用领域的创新在于,终结了以往货币必须由一个超级机构进行背书的历史,通过一种分布式背书的信用形式,在最大程度上避免了被超级机构行通过单一背书进行掌控进而行获得并行使货币霸权。

    具体来说就是:不需要有超级机构对其背书,而是每一个小店家,小公司,小企业,甚至个人,都可以凭自己的产品和服务,通过接受以数字货币进行的支付,来对该数字货币/虚拟货币进行背书,其实这样的过程早已经在世界各地开始了,只是还没有大量蔓延。一旦这样的小店面,小公司,小企业,个人达到一定的数量,就会在整个社会形成一种共识,并使得加入这个行列的普通人和普通机构越来越多,而同时因为每个机构和个人都不构成对整个体系的决定性影响,这样就可以在全社会背书的同时,避免因某个机构过于重要而产生货币霸权,并藉此对公众进行掠夺,也就是所谓的去中心化。同时其发行方式,也一改法币发行的向极少数特定主体“推”的方式(比如银行),变成由不特定主体去“拉”(即挖矿)的方式,使得货币的发行变得更加透明和公允。(实际上,如果说法币流通的方式仅仅是成本高,那法币发行的猫腻可就多了去了,如果说房子可以一房四吃,那法币发行尤其大规模放水时的吃法那就完全是流水筵席的模式了。这些很敏感,就不多说了。)
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