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回馈天涯:70后50万理财实录

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  • 作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 07:19
    2003年初识天涯,一直潜水,收获良多。仅以此帖致谢天涯,与涯友共享。此帖不谈具体股票、具体基金或其他具体投资标的,重在记录和分享个人理财实情和心得。 人打赏 2 人 点赞 主帖获得的天涯分:0
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 07:26
    本人出身农村,家贫,初中曾经辍学打工;后来继续念书,上三流省属大学;毕业后工资难糊口养家,被迫读研究生;再次毕业后,到三流大学教书至今,自认已过不惑。 | 2楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 07:37
    由于长期手头紧张,所以经济上始终极度谨慎,稳字当头。大学学费贷了款,没挣工资先负债;研究生学费和生活费又贷款,期间打工收入主要给家里盖房,为了避免坍塌伤人;工作4年后还清贷款和朋友亲人的借款,还供老婆读了研究生;再后来,买80年代的单位旧房两套,分别70+和80+平方,给岳父母和自己各住一套,40岁时还清买房欠款。 | 4楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 07:59
    17年开始,手头有了余钱,开始考虑如何打理。有亲戚把钱给人放高利贷后跑路的;同学朋友炒股,但没几个赚钱的;当时知道房价涨得厉害,但投入金额太大,而且我刻骨铭心地抵触每月还贷的生活。甚至,我连理财都不放心,知道在法律关系上,那玩艺是不能保本的。 | 5楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 08:06
    于是,尽管知道钱存银行收益低,可能跑不赢通货膨胀,但我知道50万以下是有国家法定存款保险的,没有风险。所以,我把钱每月存1万,每笔存3年(利息最高),目的是能拿到最多利息,而且用钱时,只根据需要取相应的笔数,其他的钱继续生息。 | 6楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 08:18
    存款超过10万后,加上有稳定的工资收入,我对财务安全的担心开始减弱,寻思着通过其他理财方式多些收益。经过学习,我相信两个事实:(1)整个社会的投资收益率,就是国家经济增长率;(2)风险与收益成正比,存款-理财-债券-股票的风险依次升高,收益也依次升高,想多些收益,必须投资股票才行。 | 8楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 08:40
    可是如何控制股票投资风险呢?我的底限是,绝对不做自己没底的事情。我不懂股票,一时半会也学不好股票投资的技能,所以我不能自己买卖股票。于是,我从2018年开始在支付宝上买股票基金,用下面的方法分散风险:(1)分散个股风险:买不同基金公司的不同基金,每支基金组合的股票众多,再乘以基金数,摊到一支股票上的份额极小,加上基金公司的投研能力,这样几乎可以避免踩雷个股;(2)分散择时风险:定投,每支每天买10块钱的,避免买在高处。这样操作几个月后,我每天了解学习这些基金的具体特点,例如长期收益率和稳定性,经理任职时间和任期收益率。到2019年初的时候,我把基金总数减到5支,再后来精简到3支,标准是基金经理任职3年以上,稳健度高(回撤低),收益高。这些信息在多个平台都可以查到,我关注的优先是稳健度,其次是收益率,都必须3年以上。 | 10楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 09:03
    理论和设想是一会事,实际操作心态是另一回事。虽然我知道经济有周期,市场有波动,股票基金有风险,还给自己设定了可以承受20%回撤的底限,但是当自己的血汉钱真的经历大幅缩水时,保守的心脏还是承受了莫大的压力,有时甚至导致失眠。每天看大盘,心情随着行情起伏动荡。2018年底,才入场半年我就遇到近10%的亏损,2019年初行情刚回暖,我就迫不及待地清仓股基,转成当时收益不错的债基(当然是稳健的优秀债基),心想再也不玩股基了,收益5-6%的债基就不错了。可是谁曾想,刚换的债基行情也转差,竟然也开始亏损。于是,我心有不甘,再次全仓股基,想再搏一把,终于在4月份又亏10%后,心脏再被击穿,清仓股基转为债基。理论和实践是两回事,我在1年时间里,被市场牢牢实实地教训了2轮。 | 11楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 09:17
    但我不死心。欠债还清后,储蓄稳定增加,感觉自己的承受能力越来越强。同时,我一直在学习,认识到一个关键的问题:短期市场波动风险是无法分散的,定投策略也需要经过一定的时间才能奏效。想获取股市投资的高收益,必须承受短期的波动。买基金其实是买公司(股份),公司(尤其是好公司)的价值是大体稳定的,股价受各种市场情绪影响。如果我不1键清仓1键满仓地捣腾,那3只基金本来可给我带来30%左右的收益(大盘是-6%)。 | 12楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 09:27
    最后,去年也是2019年底,我单独设了一个支付宝理财账号,投入50万,我最看好地3支混合股基依次投入分别20、15、15,让老婆帮我设了密码,一切查看和操作都由她执行,坚定地长期持有。我只在周末查看基金经理是否变更、长期收益等长期因素,忽略短期波动。今年初最高收益15%时我没动,疫情后最高浮亏9%我也没动,因为这些基金的长期收益始终超越大盘15%以上,我相信它们的长期业绩。 | 13楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 09:40
    为什么能淡定了呢?因为理论知识多了,实际教训也有了,关键是现在的底子厚了。50万是我家的闲钱,绝对的闲钱,而且支付宝账号保险金额是100万,只要总额超过100万,我会考虑分账的。平时增加的储蓄,我放在另一个账户上,虽然也买同样的股基,但是我只在市场大跌时小批量买入。当然,稳健是第一位的,全家人都买社保,再买商业医保+重疾险+意外险+定期寿险+车险,基本能覆盖意外支出,极端情况下还有20多万信用卡额度可用。 | 14楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 10:22
    我坚信常识,坚信应当让专业的人做专业的事,一个人不能做超出自己能力范围的事情。在这个帖子里,我将记录自己这个理财账户的业绩,总结自己的心得体验。截至2020年4月11日,当年收益-6241.52,累计收益24218.43。 | 15楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 10:37
    经验告诉我,不能太相信免费或低价的东西。人不识货钱识货,只要购买时合理考察,这基本是硬道理。我先后长年订阅《经济观察报》、《金融时报中文网》、《财新》等财经刊物,现在付费订阅2个知识星球栏目,作为大行情的参考,补充一般知识。 | 16楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 13:07
    很多散户都自认为比别人聪明,总想避开下跌阶段,只做上涨阶段,其实这种想法每一个鲜活的韭菜的基本思维,事实上就是把追涨杀跌说的好听点而已。有人在寻找可以做到这样的股神,有人想把自己变成这样的股神,实际都是扯淡,根本不可能的事情,什么样的下跌必须承受,什么样的不应承受,搞明白这些才是理解了投资的基本逻辑。在这个世界上没有人能准确判断短期的涨跌。 | 18楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 17:41
    这世上,谁不渴望自由?又有几人能获得自由?成年后明白了,没有财务自由,一切自由都是空中楼阁,财务自由是一切自由的基础。不过,我心中的财务自由不是获得千万、亿万财富,而只是不必为钱焦虑。为了消除这个焦虑,我成年后一直焦虑到35岁,几乎没有早上5:00后起床过,就像老老婆交流时说的,我不是在挣钱,就是在为挣钱做准备,包括健身也是为了能有体力继续工作,同时减少医疗花费。出身决定了起跑线和视野,自认的良心或责任心给自己加了负担,要不然满心的不自在,心里难有自由。 | 19楼 | | | | |
    作者:真诚谦逊有容乃大 时间:2020-04-13 17:55
    想不为钱焦虑,收入是一回事,支出是另一回事,收入持续地越来越高于支出,就会越来越接近无焦虑的自由状态。我常跟老婆说,家庭经济状况有3种:收入低于支出是不可持续的状态;收支平衡只能是紧平衡状态,很不稳固;收入大幅高于支出,才是趋于自由自在的状态。在不想为钱付出太高代价的情况下,控制支出非常关键。老婆不上班,喜欢做饭,三餐都在家,省了一大块。老婆不化妆,不好穿衣打扮,又省去一大块。我们不好烟酒,不好交际,社交支出可以忽略。孩子老婆自己带,能自律,上学或健康都不是问题。我们太好郊野爬山,2011年买8万买了丰田小车,现在跟新车没有区别。总之,要让自己身体舒服,也让心里舒服(不为钱发愁)。 | 20楼 | | | | |
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